Tegengaan van witwassen

Gooi de klanten eruit waarvan de fraude meer dan 10 procent van hun omzet bedraagt. Het betaalbedrijf haalde kunstgrepen uit om de fraudecijfers van zijn opdrachtgevers te verlagen. Als een divisie bijvoorbeeld te veel frauderende klanten had, werden die verhuisd naar een andere divisie. Daardoor maakte het betaalbedrijf mogelijk dat duizenden consumenten via webshops en websites konden worden opgelicht. Dat gaat bijvoorbeeld om fraude waarbij consumenten producten bestellen die nooit geleverd worden.

Hierbij kunnen een contractenregister en lijst met red flags van pas komen. Wij onderzoeken met u de mogelijkheden en assisteren bij de implementatie van deze controle in uw organisatie. Een belangrijk onderdeel van fraudepreventie is het analyseren en begrijpen waar de frauderisico’s in uw organisatie liggen. Wij helpen u graag bij het invoeren van een periodieke assessment op basis van de instructies en hulplijsten in de Fraud Risk Management Guide (COSO, 2016). Als organisatie wilt u deze signalen niet missen maar deze (zo discreet mogelijk) ontvangen.

Deze behoefte komt voort uit het feit dat we sommige informatie vonden in de algemene voorwaarden. Dit voldoet dan wel aan de wettelijk eis, maar hoe effectief is het als niemand het leest? Er kan heel veel meer gedaan worden om de speler eerlijk te informeren en te begeleiden om te zorgen dat ze op een leuke en verantwoorde manier van kansspelen genieten. Ook nieuwe innovatieve oplossingen, zoals ons MyStride Postive Play project, in samenwerking met The Digital Wellness Center, kunnen door aanbieders geïntegreerd worden in het zorgplicht beleid.

En geven we vorm en inhoud aan een gepersonaliseerd fraudepreventieplan. Die implementatie kunnen we indien gewenst ondersteunen met gerichte trainingen of workshops. Met de opkomst van digitale transacties, is digitale forensica een onmisbaar onderdeel geworden van forensisch onderzoek. Het omvat het analyseren van digitale gegevens zoals e-mails, databases en andere elektronische bestanden. Maar Worldline lonkt ook naar nieuwe klanten en de 130 miljoen euro aan transacties die ze vertegenwoordigen. De top besluit een oogje dicht te knijpen en de nieuwe klanten van EMP zonder reguliere controle aan te nemen, blijkt uit een vertrouwelijk document.

We hebben een doordacht en helder preventiebeleid kansspelverslaving met strakke uitvoeringsprotocollen en zorgvuldige begeleiding. Voor organisaties die willen groeien zonder vertrouwen te verliezen, is de keuze duidelijk. Soms zitten slachtoffers ook dermate ver in een oplichtingsproces dat ze het point-of-no-return gepasseerd zijn. Er is dan al zoveel geld/tijd/energie geïnvesteerd dat ze geen andere keuze hebben dan door te gaan.

Arbeidsinspectie onderzoekt, justitie stelt vragen

Een ongebruikelijke transactie is gebaseerd op de indicatoren zoals omschreven in het Uitvoeringsbesluit Wwft 2018. Er zijn objectieve indicatoren die een concrete situatie voorschrijven die ten allen tijde gemeld dient te worden, ongeacht de omstandigheden. Bijvoorbeeld een bepaald grensbedrag in het geval van een specifiek type transactie.

Geldt de stortingslimiet voor alle online casino’s tegelijk?

De toezichthouder beschouwt Worldline als potentiële „handlanger” omdat duidelijk dubieuze klanten niet geweigerd zijn, zo blijkt uit een intern verslag van Worldline. Na het lezen van dit artikel heeft u een duidelijk beeld van de verschillende forensic tools die wij inzetten voor fraudepreventie. Deze toepassingen beslaan meerdere aspecten van organisaties, zowel intern als extern. Wij zetten onze diepgaande expertise, jarenlange ervaring en tools graag in om bij te dragen aan het minimaliseren van uw bedrijfsrisico’s.

Ja, Holland Casino is wettelijk verplicht om onderzoek naar gasten te doen wanneer zij opvallen door hun speel- en wisselgedrag. Het is dus mogelijk dat Nederland in de toekomst wel een overkoepelende stortingslimiet krijgt. De overheid is duidelijk voorstander van deze ontwikkeling, maar er zijn grote uitdagingen die eerst moeten worden opgelost. Of u nu meer wilt weten over de inhoud van een screening, de mogelijkheden van onze pakketten, of hoe de productkaart u kan helpen, wij denken graag met u mee. Wij bieden pakketten en maatwerkopties die variëren van een basischeck tot een diepgaande analyse.

Wij gaan graag met u in gesprek over de mogelijkheden binnen uw organisatie. Medewerkers kunnen (onbewust) een grote rol spelen in fraudepreventie. Door managers en medewerkers regelmatig te trainen, blijft deze kennis gewaarborgd en verlaagt u het risico op fraude. Voor trainingsdoeleinden zijn verschillende tools beschikbaar zoals films, documentaires, case analyses, games en dilemma’s. Ook bestaan er verschillende compliance-tools om te registreren of alle medewerkers werden uitgenodigd, de trainingen hebben gevolgd en de stof hebben begrepen.

Reactie Worldline

Toch is er sprake van toenemende aandacht voor de invoering van een overkoepelende stortingslimiet. Dit idee is niet nieuw; voormalig minister Weerwind was al geruime tijd bezig met het ontwikkelen van een dergelijk systeem op verzoek van de Tweede Kamer. In een brief van maart 2024 legde hij uit dat een overkoepelende limiet voor storten en verliezen bij online kansspelen zonder mogelijkheid tot verhoging nader zou worden onderzocht. Het is uiteraard van groot belang dat de aanbieder ook kan nagaan of de documentatie kloppend is. Zo kan er bijvoorbeeld gekeken worden of de aangeleverde loonstrook overeenkomt met het LinkedInprofiel van de speler. Als je dan eenmaal je stortingslimiet bereikt, wat kan er dan gevraagd worden om te bewijzen dat je meer kunt missen?

Deze aanpak richt zich naast opsporing en vervolging op preventie, kennisdeling, snelle interventies, en innovatieve oplossingen. Voor veelvoorkomende fraudevormen zijn specifieke interventies ontwikkeld. De onderzoekers adviseren om deze aanpak de komende jaren uit te breiden om online fraude effectiever te bestrijden. Aan de hand van de resultaten die daaruit rollen, brengen wij in kaart welke risico’s uw bedrijf loopt.

• Als gasten vragen niet beantwoorden, kunnen we niet bepalen of er sprake is van een ‘ongebruikelijke transactie’ of kunnen we het risico op witwassen niet goed beoordelen.
• Dit roept vragen op over de toegankelijkheid van cruciale informatie.
• Toezichthouders kunnen grote hoeveelheden gegevens uit verschillende bronnen analyseren om patronen en afwijkingen te identificeren die kunnen wijzen op mogelijke frauduleuze activiteiten.
• De Amerikaanse kartelwaakhond FTC vraagt allerlei documenten op bij GCS.

Heeft Meta geprofiteerd van illegaal gokken?

Besloten wordt te inventariseren welke klanten met hoge fraudepercentages in een andere divisie van het concern kunnen worden ondergebracht, om zo de cijfers mooier te maken. Dit blijkt uit het onderzoek Dirty Payments, uitgevoerd door NRC en twintig internationale media die samenwerken in het European Investigative Collaborations-netwerk (EIC). Zij onderzochten vertrouwelijke documenten en gegevens van betalingsdienstaanbieder Worldline, een Frans beursgenoteerd bedrijf dat vergelijkbaar is met het Nederlandse Adyen en het Zweedse Klarna.

Fintechbedrijven en toezichthouders zoals de AFM werken daarom samen aan duidelijke regelgeving om innovatie mogelijk te maken, zonder de veiligheid in gevaar te brengen. In Fraude beschrijven en analyseren wetenschappers en praktijkmensen de belangrijkste aspecten van fraude, fraudepreventie en fraudebestrijding in Nederland, waarbij ze zo nu en dan een blik over de grens werpen. Hierbij komen bekende praktijkvoorbeelden aan bod, zoals van Vestia, Amarantis en SNS. Hierdoor kunnen ze proactief potentiële fraudepogingen detecteren en onmiddellijk actie ondernemen om financiële verliezen te voorkomen. Veel klanten van betalingsverwerkers blijken er bij de traditionele banken te zijn uitgegooid, weet de Europese toezichthouder. Bij betalingsdiensten zitten ook veel meer ‘hoogrisicoklanten’ zoals gokindustrie, porno-exploitanten en partijen uit de cryptosector.

De beëindiging van de dienstverlening moet Holland Casino aan de FIU melden. Holland Casino monitort betalingen en het speel- en wisselgedrag van gasten. Zien we opvallende zaken, zoals grote coupures, veel achtereenvolgende betalingen of een groot bedrag? Onze controles zijn nodig om witwassen, en ander misbruik tegen te gaan.

Online casino’s zijn verplicht om de bron van middelen te controleren wanneer je een stortingslimiet boven €700,00 wilt instellen. Deze controles worden uitgevoerd volgens strikte richtlijnen om verantwoord spelgedrag te waarborgen. De Wwft schrijft onder andere voor dat gegevens zoals loonstroken, bewijs van erfenis of dividenden vertrouwelijk en veilig worden behandeld. Artikel 23 Wwft legt hierbij een geheimhoudingsplicht op, wat betekent dat jouw gegevens niet met derden worden gedeeld en enkel gebruikt worden voor dit specifieke onderzoek. De tool analyseert banktransacties en stelt op basis casinobonus daarvan een financiële profielscore op.

Worldline besluit aan EMP te vragen samen de statistieken te verbeteren. Daartoe voeren ze in maart 2020 telefonisch overleg met Emerchantpay om te kijken „hoe we de percentages naar beneden kunnen krijgen”. Want binnen een van Worldline’s afdelingen is Emerchantpay verantwoordelijk voor 40 procent van alle fraudegevallen. Maar de commerciële afdeling kijkt daar anders tegenaan, blijkt uit notulen. De verkoopafdeling waarschuwt dat dit al snel 38 miljoen euro omzetverlies voor Worldline kan inhouden.

Door gebruik te maken van geavanceerde analytische technieken kunnen toezichthouders snel verdachte transacties of gedragingen identificeren die mogelijk verder onderzoek vereisen. Aan de andere kant biedt data-analyse vanuit het perspectief van een bank waardevolle inzichten in klantgedrag en transactiepatronen. Door enorme hoeveelheden klantgegevens te analyseren, kunnen banken profielen van typisch klantgedrag creëren en eventuele afwijkingen identificeren die op frauduleuze activiteiten kunnen duiden. Als een klant bijvoorbeeld plotseling grote transacties gaat uitvoeren die buiten zijn gebruikelijke bestedingspatroon vallen, kan dit een alarmsignaal zijn voor mogelijke fraude. De rol van data-analyse bij het identificeren en voorkomen van frauduleuze activiteiten is cruciaal in het huidige digitale tijdperk. Naarmate de technologie zich verder ontwikkelt, geldt dat ook voor de methoden die fraudeurs gebruiken om individuen en organisaties te misleiden.

Het invoeren van dergelijke gedragscodes draagt direct bij aan het risicobeheer binnen uw organisatie. Het Preventiebeleid van Holland Casino wordt regelmatig getoetst door onze adviesgroep Preventiebeleid. De adviesgroep adviseert gevraagd en ongevraagd over onder meer de preventieve maatregelen, voorlichtingsmaterialen en interventies van Holland Casino. Holland Casino rapporteert jaarlijks over de uitgebrachte adviezen en de opvolging daarvan aan de Kansspelautoriteit. Bij Holland Casino leidt de knop ‘meer info’ onder de bonusaanbieding niet naar een informatiepagina, maar naar een scherm waar de speler geld kan storten.

Er zijn vele verschijningsvormen van online fraude en die ontwikkelen zich voortdurend. Vaak vindt een kruisbestuiving plaats waarbij de oplichters succesvolle werkwijzen kopiëren en toepassen in andere online fraudevormen. Ze maken vaak gebruik van Remote Access Tools (software waarmee je vanaf een basiscomputer kunt inloggen op andere pc’s) om bijvoorbeeld mee te kijken in de bankrekening van slachtoffers. Daarnaast worden ook leads (digitale lijsten met persoonsgegevens), gebruikt om gericht verschillende doelgroepen te benaderen (zeventigplussers, alleenstaande dertigers, hoogopgeleide veertigers). De komende jaren zal online fraude vermoedelijk toenemen door toepassing van kunstmatige intelligentie en deepfakes. In de igaming-sector, waar mensen wedden op sportwedstrijden, gokken in virtuele casino’s en online poker spelen, vormen antifraudemaatregelen en controles de grootste belemmering voor innovatie.

Aanbieders met een vergunning van de Ksa moeten daarom aan een zogeheten zorgplicht voldoen. De zorgplicht betekent vrijuit dat aanbieders van online kansspelen in Nederland over hun klanten moeten waken. Op welke manier dat moet worden gedaan is redelijk vrij invulbaar door de kansspelaanbieders. De Ksa legt de verantwoording van de casino zorgplicht bij de spelers en de casino’s. Hoe goed dit werkt is iets wat we zullen bespreken aan de hand van onze bevindingen.

Het is van cruciaal belang dat onderzoekers handelen binnen de grenzen van de wet en de rechten van de betrokken partijen respecteren. Forensisch onderzoekers gebruiken een breed scala aan technieken om fraude op te sporen. Ook de Nederlandsche Bank (DNB) constateert in een recent rapport dat betalingsverwerkers zich onvoldoende bewust zijn van de risico’s voor fraude en witwassen bij internationale betalingen. DNB zegt mede door EBA’s waarschuwingen in 2023 zijn toezicht op de betalingsverwerkers te hebben geïntensiveerd. Maar EMP staat intern ook bovenaan de ranglijstjes met fraudemeldingen.

In november 2021 biedt het Britse bedrijf 188 nieuwe „hoogrisico”-klanten aan, een eufemisme voor bedrijven uit de gok-, gaming- en porno-industrie. EMP wil dat deze nieuwe klanten uitgezonderd worden van de reguliere controle. Ze moeten versneld aan boord komen bij Worldline, zonder dat de identiteit van de klanten volledig gecontroleerd is door Worldline. Bij Worldline brengen ze de organisatie in 2020 in de hoogste staat van paraatheid en richten ze een war room in. Controleer strenger op bedrijven met de hoogste risicopercentages, luidt het advies van de afdeling risicomanagement.